暮らしの全部 ネット銀行

ネット上で取引を完結できる「ネット銀行」。手数料が安かったり預金金利が高かったりなど、メリットが大きいことから年々人気を集めています。

そこで今回は、おすすめのネット銀行を紹介。その中の金利をランキング形式で紹介します。

以下のポイントについてもご紹介します!

  • 普通預金金利
  • 提携ATM
  • 提携ATM手数料
  • 振り込み手数料
  • キャンペーン
ネット銀行の口座開設を検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。
※本記事で記載している金額は税込のものです。

1東京スター銀行

東京スター銀行は、無料で使えるATMネットワークが魅力のネット銀行です。

スターワン口座のキャッシュカードなら、月8回まで実質手数料無料(一定金額までキャッシュバック)で出金可能。東京スター銀行ATMはもちろん、メガバンクやゆうちょ銀行・コンビニATM等で利用できます。

また、一定の条件を満たすと、他行宛振込手数料が月3回実質無料です。

東京スター銀行の他行振込手数料優遇条件
  1. 取引明細書を「郵送なし」に設定している方
  2. 東京スターダイレクト(インターネットバンキング)に登録している方

さらに、以下の方法で年利0.1%にアップします。

  • 給与振込先口座に東京スター銀行「スターワン口座」を指定する
  • 年金振込先口座を東京スター銀行「スターワン口座」を指定する

通常の年利のなんと100倍!給与振込先口座の指定は、もちろんアルバイト・パートの方も対象で、東京スター銀行への特別な申請は不要です。

給与振込先口座を東京スター銀行に指定した場合、退職後も「年金受取」を東京スター銀行に指定することで、引続き優遇金利を利用することが可能です!

\他行宛振込実質0円(月3回まで)
正社員の方はもちろん、パート・アルバイトの方も利用可能です。
普通預金金利 0.001〜0.100%
提携ATM
  • 東京スター銀行
  • ゆうちょ銀行
  • セブン銀行
  • MICS提携ATM
提携ATM手数料(入金)
  • 無料(東京スター銀行、ゆうちょ銀行
  • 月8回まで実質無料(セブン銀行)
提携ATM手数料(出金) 【平日8:45〜18:00・土曜9:00〜14:00】

  • 無料(東京スター銀行)
  • 月8回まで実質無料(セブン銀行、ゆうちょ銀行、MICS提携ATM)

【上記以外の時間】

  • 月8回まで実質無料
振り込み手数料
  • 無料(東京スター銀行宛て)
  • 月3回まで実質無料(他行宛て)

※インターネットバンキング利用&取引明細「郵送なし」の場合

キャンペーン 新規口座開設&はじめての取引で最大1,500円相当のデジタルギフトプレゼント
\他行宛振込実質0円(月3回まで)

2PayPay銀行

PayPay銀行

PayPay銀行は、申し込みから最短5日でキャッシュカードが届くネット銀行です。2020年度オリコンランキングのネット銀行手続き満足度ランキングで1位を獲得しており、人気が高いネット銀行です。
※出典:https://life.oricon.co.jp/rank_netbank/bank/

 PayPay銀行は、近くの提携している銀行・コンビニのATMで、24時間365日入出金が可能。毎月1回目の手数料は必ず無料です。

2回目以降も3万円以上の取引であれば、何度でも手数料無料で利用できます。

また、Tポイントを現金に交換できることもPayPay銀行ならではの特徴。Tポイント100ポイント→85円と交換できます。

\スマホで簡単スピード口座開設/

PayPayの支払いにも対応しており、口座からPayPay残高にチャージできます。
普通預金金利 0.001%
提携ATM
  • セブン銀行
  • イオン銀行
  • ローソン銀行
  • Enet
  • ゆうちょ銀行
  • 三井住友銀行
提携ATM手数料(入金)
(税込)
【3万円以上】

  • 無料

【3万円未満】

  • 165円(セブン銀行、イオン銀行、ローソン銀行、Enet、三井住友銀行)
  • 330円(ゆうちょ銀行)

※毎月最初の1回は無料

提携ATM手数料(出金)
(税込)
【3万円以上】

  • 無料

【3万円未満】

  • 165円(セブン銀行、イオン銀行、ローソン銀行、Enet、三井住友銀行)
  • 330円(ゆうちょ銀行)

※毎月最初の1回は無料

振込み手数料
(税込)
【PayPay銀行宛て】

  • 無料

【他の金融機関宛て】

  • 3万円未満:176円
  • 3万円以上:275円
キャンペーン

\スマホで簡単スピード口座開設/

3楽天銀行

楽天銀行は、900万口座を突破した利用者数の多いネット銀行です。

特に、キャンペーンの満足度が高く、2020年度ネット銀行のキャンペーン満足ランキングでは数あるネット銀行の中から1位を獲得しています。
※出典:https://life.oricon.co.jp/rank_netbank/bank/evaluation-item/campaign.html

楽天銀行の特徴は、会員ステージに応じて様々な特典が受けられること。利用状況次第で、提携ATM手数料が最大月7回まで無料・他行振込手数料が最大月3回まで無料になります。

楽天銀行会員ステージ
  • スーパーVIP(残高300万以上・取引30件以上)
    ATM利用手数料:7回/月無料
    他行振込手数料:3回/月無料
    楽天スーパーポイント:3倍
  • VIP(残高100万以上・取引20件以上)
    ATM利用手数料:5回/月無料
    他行振込手数料:3回/月無料
    楽天スーパーポイント:3倍
  • プレミアム(残高50万以上・取引10件以上)
    ATM利用手数料:2回/月無料
    他行振込手数料:2回/月無料
    楽天スーパーポイント:2倍
  • アドバンスト(残高10万以上・取引5件以上)
    ATM利用手数料:1回/月無料
    他行振込手数料:1回/月無料
    楽天スーパーポイント:1倍
  • ベーシック(条件なし)
    楽天スーパーポイント:1倍

楽天銀行カードは、近くのコンビニで24時間365日利用可能です。

また、楽天スーパーポイントが貯まることもメリット。貯まったポイントは、振込手数料、楽天銀行デビットカードの支払い、外貨預金の預入れ等に利用できます。

高金利でセキュリティ対策も万全のため、安心して利用できます。
普通預金金利 0.02%〜0.10%
提携ATM
  • セブン銀行
  • イオン銀行
  • PatSat
  • Enet
  • ローソンATM
  • 三菱UFJ銀行
  • みずほ銀行
  • ゆうちょ銀行
提携ATM手数料(入金)
(税込)
【3万円以上】

  • 無料

【3万円未満】

  • 220円(セブン銀行、イオン銀行、PatSat)
  • 275円(Enet、ローソンATM、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行)

※会員ステージに応じて最大7回/月無料

提携ATM手数料(出金)
(税込)
  • 220円(セブン銀行、イオン銀行、PatSat)
  • 275円(Enet、ローソンATM、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行)

※会員ステージに応じて最大7回/月無料

振込み手数料
(税込)
  • 無料(楽天銀行口座宛て)
  • 168円(ゆうちょ銀行本人口座宛て、楽天銀行以外の金融機関口座&3万円未満)
  • 262円(楽天銀行以外の金融機関口座&3万円以上)

※会員ステージに応じて、楽天銀行以外への振り込みが最大3回/月無料

キャンペーン 楽天銀行口座開設&入金でもれなく1,000ポイントプレゼント!

4GMOあおぞらネット銀行

GMOあおぞら銀行

GMOあおぞらネット銀行は、テクノロジーを活かしたサービス展開が強みのネット銀行です。

スピード感ある開発力で、ストレスのないインターネットバンキングを実現。取引は24時間365日スマホ・パソコンで手続きできます。

提携ATM出金、他行あての振込無料回数は最大20回です。さらに、利用状況に応じて、Visaデビット付キャッシュカード利用金額の最大1.2%が毎月キャッシュバックされます。

取引ごとに発行されるワンタイムパスワード、生態認証機能、認証アプリなど、セキュリティ対策は万全。安心感もかなりの高さです。
普通預金金利 0.001%
提携ATM
  • セブン銀行
  • イオン銀行
  • ゆうちょ銀行
提携ATM手数料(入金) 無料
提携ATM手数料(出金)
(税込)
月2回〜20回まで無料(以降、110円/回)
振込み手数料
(税込)
【GMOあおぞらネット銀行宛て】

  • 無料

【他の金融機関宛て】

  • 月1回〜20回まで無料(以降、157円/回)
キャンペーン

5住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行は、口座開設数400万以上を誇る人気ネット銀行です。住信SBIネット銀行では、スマプロランクに応じてATM手数料と他行振込手数料が月15回まで無料になります。

また、2020年度のオリコンランキングネット銀行ランキング「手数料」部門でも1位を獲得しているため、手数料を抑えたい方に人気のネット銀行といえるでしょう。
※出典:https://life.oricon.co.jp/rank_netbank/bank/

スマプロランクとは

毎月の商品・サービスの利用状況により自動的に判定され、ランク1~ランク4までの4段階のいずれかが適用される仕組みのことです。

お金の管理は、住信SBI銀行アプリで簡単・便利に行えます。アプリを使えば、残高照会・入金・振込受付などの取引操作が可能です。

また、住信SBIネット銀行が発行する「デビットカード」や「クレジットカード」との相性はかなり良好です。
普通預金金利 0.001%
提携ATM
  • セブン銀行
  • ローソンATM
  • ゆうちょ銀行
  • イオン銀行
  • Enet
  • ビューアルッテ
提携ATM手数料(入金) 無料
提携ATM手数料(出金)
(税込)
月2回〜15回無料(以降、110円/回)
振込み手数料
(税込)
【住信SBIネット銀行・三井住友信託銀行宛て】

  • 無料

【他の金融機関宛て】

  • 利用状況に応じて月15回まで無料(以降、157円/回)
キャンペーン

6イオン銀行

イオン銀行は、全国6,000台以上の専用ATMを設置する大手ネット銀行です。

イオン銀行の特徴は、提携ATM数が多いことです。大手銀行やコンビニ、地方銀行・信用金庫・労働金庫など、全国様々な金融機関と提携。

 イオン銀行ATMなら、24時間365日手数料無料。さらに、みずほ銀行や三菱UFJ銀行など、手数料無料のATMだけで全国に約55,000台あります。
使う・貯める・借りるで特典が受けられる「イオン銀行Myステージ」にも注目。利用状況に応じて、預金金利が上がったり、振込手数料が無料になったりします。
普通預金金利 0.01%〜0.10%
提携ATM
  • イオン銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • みずほ銀行
  • ゆうちょ銀行
  • 労働金庫
  • その他500以上
提携ATM手数料(入金)
(税込)
【イオン銀行、みずほ銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行】

  • 無料

【上記以外の金融機関】

  • 110円〜220円

※ステージに応じて入出金手数料が最大月5回無料

提携ATM手数料(出金)
(税込)
【イオン銀行、みずほ銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行】

  • 無料

【上記以外の金融機関】

  • 110円〜220円

※ステージに応じて入出金手数料が最大月5回無料

振込み手数料
(税込)
【イオン銀行宛て】

  • 無料

【その他金融機関宛て】

  • 220円

※ステージに応じて他行手数料が最大月5回無料

キャンペーン

7SBJ銀行

SBJ銀行は、手数料の安さが魅力のネット銀行です。

 SBJ銀行は、ATM利用手数料が月3回〜10回まで無料。他行宛の振込手数料も最大月7回まで無料です。

手数料無料の回数が多いため、気軽に利用できます。

口座開設は全てWEBで完結。ネットから申し込めば、最短翌日に口座開設できます。
\WEB完結でカンタン口座開設!/
普通預金金利 0.02%
提携ATM
  • セブン銀行
  • イオン銀行
  • イーネット
  • ゆうちょ銀行
  • みずほ銀行
提携ATM手数料(入金)
  • 月10回まで無料(セブン銀行、イオン銀行、イーネット合計)
  • 月3回まで無料(ゆうちょ銀行、みずほ銀行合計)
提携ATM手数料(出金)
  • 月10回まで無料(セブン銀行、イオン銀行、イーネット合計)
  • 月3回まで無料(ゆうちょ銀行、みずほ銀行合計)
振り込み手数料 【SBJ銀行宛て】

  • 無料

【その他金融機関宛て】

  • 月7回まで無料
キャンペーン
\WEB完結でカンタン口座開設!/

8ソニー銀行

ソニー銀行は、住宅ローンやカードローン・投資型クラウドファンディングなど、豊富な商品を提供するネット銀行です。

\Visaデビットカードが使える!/

なんと数あるネット銀行の中から、2019年・2020年のオリコンランキングで1位を獲得しており人気があることがわかります。
※出典:https://life.oricon.co.jp/rank_netbank/bank/

ソニー銀行最大のメリットは「Sony Bank WALLET」が利用できることです。

Sony Bank WALLETとは

ソニー銀行が発行する11通貨対応Visaデビット付きキャッシュカード

Visaデビットとして国内での支払い、ショッピングで最大2%がキャッシュバックされます。

 さらに、海外では世界200以上の国と地域で利用可能。カード1枚で現地通貨がATMから引き出せます。

また、毎月指定の金額を他行から自動的に手数料無料で入金できる「おまかせ入金サービス」が日常の入出金に便利です。
普通預金金利 0.001%
提携ATM
  • セブン銀行
  • イオン銀行
  • Enet
  • ローソン銀行
  • ゆうちょ銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • 三井住友銀行
提携ATM手数料(入金) 無料
提携ATM手数料(出金)
(税込)
月4回まで無料(月5回目以降は110円/回)
振込み手数料
(税込)
【ソニー銀行宛て】

  • 無料

【その他金融機関宛て】

  • 月1回まで無料(月2回以降は110円/回)
キャンペーン

\Visaデビットカードが使える!/

9auじぶん銀行

auじぶん銀行は、KDDIと三菱UFJ銀行が運営するネット銀行です。

銀行に必要なものは、「じぶん銀行アプリ」で完結。

  • ケータイ電話番号振込
  • スマホATM
  • 定額自動入金サービス

など、auじぶん銀行ならではの多様なサービスが魅力です。

さらに、auユーザーがお得になる特典が用意されています。たとえば、手数料が無料になったり、Pontaポイントが効率よく貯まったりします。

auじぶん銀行は、auユーザー必見のネット銀行です。
普通預金金利 0.001%
提携ATM
  • 三菱UFJ銀行
  • セブン銀行
  • ローソン銀行
  • ゆうちょ銀行
  • Enet
提携ATM手数料(入金)
(税込)
【じぶんプラス1】

  • 110円/回(ゆうちょ銀行は220円/回)

【じぶんプラス2〜5】

  • 何度でも無料(ゆうちょ銀行は月1回まで無料。2回目から220円/回)
提携ATM手数料(出金)
(税込)
【じぶんプラス1】

  • 110円/回(ゆうちょ銀行は220円/回)

【じぶんプラス2〜5】

  • 月3回〜月11回まで無料(回数以降、110円/回)

※ゆうちょ銀行は各ステージの無料回数のうち月1回まで無料。2回目から220円/回(税込)

振込み手数料
(税込)
【auじぶん銀行、三菱UFJ銀行宛て】

  • 無料

【他の金融機関宛て】

  • 3万円未満の振り込み:178円/回
  • 3万円以上の振り込み:283円/回

※じぶんプラスのステージに応じて最大月15回まで無料

キャンペーン
  • auユーザー限定!引き落とし口座をauじぶん銀行口座へ変更すると合計最大4,800ポイントプレゼント
  • auじぶん銀行の指定でau利用料金のPontaポイントが約3倍たまる
  • auじぶん銀行からau PAY残高にチャージで5%ポイントプレゼント
  • 新規口座開設で特別金利0.50%(口座開設日の翌々月まで)

10セブン銀行

セブン銀行は、大手流通企業グループ「セブン&アイ・ホールディングス」が手掛けるネット銀行です。

セブン銀行口座は、セブン‐イレブンなどにある全国25,000台以上のセブン銀行ATMで取引可能。原則24時間利用できます。

土・日・祝日も日中の提携ATM手数料は0円です。

 また、キャッシュカードには、電子マネーnanacoが搭載されているものもあり、利用金額に応じてnanacoポイントが貯まります。

国内だけでなく海外でも、キャッシュカードを使ったショッピングが可能です。利用代金は即時で普通預金残高から引落しされるので、現金感覚でカード支払いできます。

セブン銀行キャッシュカードの発行手数料や年会費は無料です。
普通預金金利 0.001%
提携ATM セブン銀行ATM
提携ATM手数料(入金) 無料
提携ATM手数料(出金)
(税込)
【7:00〜19:00】

  • 無料

【上記以外の時間】

  • 110円
込み手数料
(税込)
【セブン銀行宛て】

  • 55円

【その他の金融機関宛て】

  • 220円
キャンペーン
  • セブン銀行口座の賞与・給与初回受け取り特典500ポイントプレゼント
  • セブンカードプラス・セブンカードの支払い口座にセブン銀行口座を指定で500ポイントプレゼント

ネット銀行金利比較ランキング

ネット銀行の金利をまとめると、以下のとおりです。

普通預金金利(変動金利)
東京スター銀行 0.001%〜0.100%
楽天銀行 0.02%〜0.10%
イオン銀行 0.001%〜0.10%
SBJ銀行 0.02%
ソニー銀行 0.001%
セブン銀行 0.001%
GMOあおぞらネット銀行 0.001%
PayPay銀行 0.001%
auじぶん銀行 0.001%
住信SBIネット銀行 0.001

ここからわかるように、金利の高いネット銀行ランキングは以下のとおりです(普通預金・上限金利で比較)。

ネット銀行金利ランキング

ネット銀行は危険?犯罪に巻き込まれないためにできること

ネット銀行は危険?

店舗に行かなくても手続きができたり、メガバンクより金利が高い傾向にある便利でお得なネット銀行ですが、金融犯罪に巻き込まれるリスクも紛れ込んでいます。

被害を防ぐために、どんなことができるか事前に知っておきましょう。

ネット銀行の不正ログインに備える

セキュリティ対策が不十分で、ネット銀行のIDやパスワードを不正に入手されお金を盗まれると言った被害が増えています。

 具体的には、フィッシングサイトにログイン情報を入力するよう誘導したり、セキュリティが甘いクラウドサービスにIDやパスワードを保管していて、何らかの方法で盗み出されてしまうケースです。

大切な資産を守るために、下記のことを注意して不正送金などの被害を防ぎましょう。

● 1.怪しいSMSやメールは無視する

トラブルの通知であると勘違いさせ、金融機関のログイン画面を装いIDやパスワードを入力させる手口です。

このようなフィッシングサイトは、本当の金融機関のログイン画面と変わらないくらい精巧に作られているものもありますので、送られてきたリンクからサイトにアクセスするのではなく、自分でサイトを検索してアクセスし確認することをおすすめします。

● 2.パスワードは頻繁に変更する

パスワードが生年月日など予測しやすく簡単なものだったり、他のサービスと同じものを使用していたりすると、不正ログイン被害にあいやすくなってしまいます。

パスワードを決める際は、英大文字・数字・記号などを混合させた複雑なものを設定し、定期的にパスワードを変更することがおすすめです。

 

\他行宛振込実質0円(月3回まで)

ネット銀行に関するQ&A

おすすめのネット銀行ランキングは?
弊サイトではおすすめのネット銀行ランキングとして「東京スター銀行」を紹介しています。東京スター銀行のおすすめポイントは下記の3つ。
・ATMネットワークの充実度
・優遇金利で通常の年利の100倍
・条件達成で他行宛振込手数料が月3回無料!
他にも魅力はまだまだあります。詳しい情報が気になる方は記事内で確認してみてください。

 

人気のネット銀行は?
弊サイトにおける人気ネット銀行ランキング3つは、東京スター銀行PayPay銀行楽天銀行です。PayPay銀行は2020年度オリコンランキングのネット銀行手続き満足度ランキングで1位※1を獲得しており、楽天銀行は2020年度ネット銀行のキャンペーン満足ランキングで1位※2となっています。
※1 出典:https://life.oricon.co.jp/rank_netbank/bank/
※2 出典:https://life.oricon.co.jp/rank_netbank/bank/evaluation-item/campaign.html

 

ネット銀行の普通預金金利の相場は?
相場は0.001%〜0.01%程度でしょう。
ネット銀行によっては、優遇金利などで相場より高くなる場合もあります。東京スター銀行、イオン銀行、楽天銀行の普通預金金利は最大0.10%です。
ネット銀行の比較すべきポイントは?
比較ポイントは主に下記の5点です。
・普通預金金利
・提携ATMの数
・提携ATM手数料
・振り込み手数料
・キャンペーン、特典の充実度
ネット銀行のメリット・デメリットを知りたい。
ネット銀行の主なメリット・デメリットは以下のとおりです。
メリット:手数料が比較的安い。預金金利が比較的高い。
デメリット:通帳や店舗がない。ネット上のサービスのため、セキュリティ面で注意が必要。

まとめ

ここまで、おすすめのネット銀行&ネット銀行金利比較ランキングを紹介してきました。

ひとえにネット銀行といっても、その特徴は様々です。手数料や提携ATMなどを比較し、自分にとって少しでもお得なネット銀行を選びましょう。

多くのネット銀行の口座開設は無料。手続きはネットで完結できます。ぜひこの記事の内容を参考に、ネット銀行の口座開設を行ってみてくださいね。

\他行宛振込実質0円(月3回まで)

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監修者の紹介

監修者の写真

監修者岡田行史

人材派遣会社17年経営したのち、金融関連業務に転身後16年従事、2級FP技能士・トータルライフコンサルタントMDRT成績資格会員2度取得。ファイナンシャルプランナーとしてライフプランニングや家計診断を通して老後資金の対策、節約術などを提案。

・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
・本記事の内容は作成日または更新日現在のものです。本記事の作成日または更新日以後に、本記事で紹介している商品・サービスの内容が変更されている場合がございます。
・本記事内で紹介されている意見は個人的なものであり、記事の作成者その他の企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事内で紹介されている意見は、意見を提供された方の使用当時のものであり、その内容および商品・サービスの仕様等についていかなる保証をするものでもありません。



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